RendazoSeu dinheiro rendendo de verdade.
Compare renda fixa pelo rendimento líquido, acompanhe FIIs, Tesouro e mercados ao vivo e veja o Indicador Global de Investimento: um termômetro de 0 a 100 que resume bolsas globais, volatilidade, juros dos EUA, dólar, commodities e ativos do Brasil. Ferramenta de dados e educação financeira.
Atualizado em 28/10/2026, 14:43 (horário de Cuiabá, UTC-4)
AtualizarVer backtestQuanto essa LCI/LCA/CRI vale em CDB?
Gross-up grátis, pela tabela de IR regressivo.
109,1% do CDI
Um CDB precisa pagar isso para empatar em 12 meses (IR 17,5%). Com o CDI atual, 109,1% do CDI ≈ 14,98% a.a.
Fórmula: equivalente = taxa isenta ÷ (1 − alíquota de IR). Exata para % do CDI; aproximada para % a.a.
Comparador de Renda Fixa
Ranking de Tesouro, CDB, LCI/LCA, caixinhas e poupança pelo rendimento líquido, com link para compartilhar no WhatsApp.
Abrir comparadorFIIs de papel e CRILeitura por classe de ativo
Renda fixa
Favorável a prefixados/IPCA+
Juros globais e apetite a risco ajudam alongar prazos com moderação; pós-fixados seguem como base.
Ações B3
Favorável
Cenário externo ajuda; entradas graduais e diversificadas.
Câmbio
Dólar global forte
Real tende a sofrer; parcela em dólar pode proteger a carteira.
Cripto
Risco moderado
Apetite a risco favorece, mas a volatilidade é extrema; posição pequena.
Como o indicador é calculado
| Componente | Peso | Escala | Base atual | Subnota | Contribuição | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Momento das bolsas globais | 25% | -10% = 0; +10% = 100 | média 20 pregões S&P, Stoxx, Nikkei, HSI: -2,23% | 38,8 | 9,7 | |
| Volatilidade (VIX) | 20% | 35 = 0; 12 = 100 | VIX 17,28 | 77,0 | 15,4 | |
| Juros EUA (10 anos) | 15% | +50 bps = 0; -50 bps = 100 | variação 20 pregões -26 bps | 75,7 | 11,4 | |
| Força do dólar (DXY) | 15% | +5% = 0; -5% = 100 | DXY 20 pregões +0,94% | 40,6 | 6,1 | |
| Commodities do Brasil | 15% | -10% = 0; +10% = 100 | média Brent/minério 20 pregões +7,93% (minério indisponível) | 89,7 | 13,4 | |
| Ativos Brasil (EWZ e real) | 10% | -10% = 0; +10% = 100 | média EWZ e real vs dólar 20 pregões -6,25% | 18,8 | 1,9 |
Cada componente vira uma subnota de 0 a 100 por escala linear limitada, usando variações de 20 pregões; a nota final é a média ponderada. Componentes indisponíveis saem e os pesos são renormalizados. Faixas: 65+ forte apetite a risco · 55–65 moderadamente favorável · 45–55 neutro · 35–45 cauteloso · abaixo de 35 aversão a risco.
Mercados globais
ⓘ Yahoo Finance · 28/10/2026, 14:43| Mercado | Último | Dia | 20 pregões | 12 meses | Data (UTC-4) |
|---|---|---|---|---|---|
| S&P 500 | 7.756,37 | +0,44% | +1,37% | +12,56% | 28/10/2026, 14:43 |
| Nasdaq | 26.574,41 | +0,36% | -1,07% | +11,53% | 28/10/2026, 14:43 |
| Dow Jones | 52.578,59 | +0,38% | +3,29% | +10,21% | 28/10/2026, 14:43 |
| Euro Stoxx 50 | 6.167,81 | +0,05% | -1,61% | +8,12% | 28/10/2026, 13:00 |
| DAX | 25.704,02 | +0,44% | +2,00% | +5,87% | 28/10/2026, 13:00 |
| Nikkei 225 | 63.954,19 | +1,08% | -2,92% | +27,35% | 28/10/2026, 02:45 |
| Shanghai | 3.681,47 | +0,91% | -6,80% | -7,69% | 28/10/2026, 03:00 |
| Hang Seng | 23.094,83 | +0,23% | -5,77% | -12,34% | 28/10/2026, 04:08 |
| VIX | 17,28 | -1,37% | +5,75% | +5,24% | 28/10/2026, 14:28 |
| Treasury 10 anos | 5,04 | +0,86% | -4,86% | +26,44% | 28/10/2026, 14:27 |
| DXY | 102,41 | +0,09% | +0,94% | +3,77% | 28/10/2026, 14:33 |
| Petróleo Brent | 111,74 | -1,88% | +7,93% | +73,51% | 28/10/2026, 14:33 |
| Ouro | 4.040,60 | -0,83% | -3,49% | +1,44% | 28/10/2026, 14:33 |
| Minério de ferro | indisponível | indisponível | indisponível | indisponível | — |
| Ibovespa | 170.984,16 | -2,69% | -6,99% | +15,98% | 28/10/2026, 14:28 |
| USD/BRL | 5,36 | -0,29% | +2,96% | -0,30% | 28/10/2026, 14:43 |
| EWZ | 33,70 | -1,75% | -9,53% | +8,99% | 28/10/2026, 14:43 |
| CDS Brasil 5 anos | indisponível | sem fonte pública gratuita | |||
Renda fixa
ⓘ BCB · SGS · 27/10/2026| Selic meta | 13,75% a.a. | desde 17/09/2026 |
| CDI anualizado | 13,65% a.a. | 27/10/2026 |
| CDI diário | 0,050788% | 27/10/2026 |
| IPCA 12 meses | 4,58% | 01/09/2026 |
| CDB liquidez diária típico | indisponível | referência usual: 100% do CDI |
Tesouro Direto
ⓘ Tesouro Transparente · 27/10/2026| Título | Taxa de compra |
|---|---|
| Tesouro IPCA+ 2029 | IPCA + 7,71% |
| Tesouro IPCA+ 2032 | IPCA + 7,84% |
| Tesouro IPCA+ 2035 | IPCA + 7,90% |
| Tesouro IPCA+ 2040 | IPCA + 7,78% |
| Tesouro IPCA+ 2045 | IPCA + 7,38% |
| Tesouro IPCA+ 2050 | IPCA + 7,16% |
| Tesouro Prefixado 2027 | 13,54% a.a. |
| Tesouro Prefixado 2028 | 14,44% a.a. |
| Tesouro Prefixado 2029 | 14,88% a.a. |
| Tesouro Prefixado 2031 | 15,00% a.a. |
| Tesouro Prefixado 2032 | 15,06% a.a. |
| Tesouro Selic 2027 | Selic + 0,02% |
| Tesouro Selic 2028 | Selic + 0,02% |
| Tesouro Selic 2029 | Selic + 0,05% |
| Tesouro Selic 2031 | Selic + 0,10% |
Ações e FIIs da B3
ⓘ Yahoo Finance · 28/10/2026, 14:28| Ativo | Preço | Dia | 20 pregões | 12 meses | Data (UTC-4) |
|---|---|---|---|---|---|
| 170.984,16 | -2,69% | -6,99% | +15,98% | 28/10/2026, 14:28 | |
| R$ 52,94 | +0,28% | +7,82% | +76,53% | 28/10/2026, 14:28 | |
| R$ 61,16 | -2,92% | -12,14% | -1,67% | 28/10/2026, 14:28 | |
| R$ 39,89 | -3,16% | -5,70% | +6,77% | 28/10/2026, 14:28 | |
| R$ 16,87 | -2,93% | -23,46% | -19,51% | 28/10/2026, 14:28 | |
| R$ 47,44 | +2,77% | -5,67% | +12,10% | 28/10/2026, 14:28 | |
| 3.654,01 | -1,75% | -2,31% | +1,79% | 28/10/2026, 14:28 | |
| R$ 9,00 | -0,22% | -1,10% | -6,44% | 28/10/2026, 14:28 | |
| R$ 147,45 | -1,52% | -0,32% | -6,52% | 28/10/2026, 14:27 | |
| R$ 148,60 | -0,93% | -5,25% | +1,64% | 28/10/2026, 14:27 |
Dividend yield: indisponível (fontes gratuitas exigem autenticação). Fonte: Yahoo Finance.
Dólar e câmbio
ⓘ BCB PTAX / Yahoo Finance · var. vs PTAX anterior · 28/10/2026, 14:43 (UTC-4)| USD/BRL | R$ 5,3570 | +0,42% | 28/10/2026, 14:43 (UTC-4), Yahoo Finance · var. vs PTAX anterior |
| EUR/BRL | R$ 5,9835 | indisponível | 28/10/2026, 14:41 (UTC-4), Yahoo Finance |
| PTAX venda (BCB) | R$ 5,3420 | 2026-10-28 13:05 (Brasília) |
Criptomoedas
ⓘ CoinGecko · 28/10/2026, 14:41| Moeda | Preço | 24 h | Data (UTC-4) |
|---|---|---|---|
| Bitcoin (BTC) | R$ 434.640,00 | +0,96% | 28/10/2026, 14:41 |
| Ethereum (ETH) | R$ 12.634,45 | +0,84% | 28/10/2026, 14:41 |
| Solana (SOL) | R$ 547,49 | +1,51% | 28/10/2026, 14:42 |
Desempenho histórico (backtest)
ⓘ Yahoo Finance + BCB SGS 12 (cálculo próprio) · 26/10/2026Resultados passados não garantem resultados futuros. Simulação de 02/02/2010 a 26/10/2026: quando o indicador do dia anterior estava no limiar ou acima, a carteira ficava no Ibovespa; abaixo, no CDI. Custo de 0,10% por troca. Sem impostos e sem taxa de administração de ETF (BOVA11); o Ibovespa já reinveste dividendos.
Período: 02/2010 a 10/2026 (16,7 anos)
Ibovespa ⓘ
6,10%
média ao ano ⓘ
Total no período ⓘ: +165%
R$ 1.000 viraram R$ 2.653
Oscilação (volatilidade anual) ⓘ: 23,2%
Maior queda (do pico ao fundo) ⓘ: -48,6%
CDI ⓘ
9,97%
média ao ano ⓘ
Total no período ⓘ: +378%
R$ 1.000 viraram R$ 4.778
Oscilação (volatilidade anual) ⓘ: 0,2%
Maior queda (do pico ao fundo) ⓘ: 0,0%
Melhor regra (Indicador ≥ 50) ⓘ
5,57%
média ao ano ⓘ
Total no período ⓘ: +144%
R$ 1.000 viraram R$ 2.440
Oscilação (volatilidade anual) ⓘ: 16,6%
Maior queda (do pico ao fundo) ⓘ: -35,1%
Patrimônio de R$ 1 (escala log)
Ibovespa100% CDIIndicador ≥45Indicador ≥50Indicador ≥55Indicador ≥60
Indicador histórico (semanal) vs Ibovespa
Indicador (0–100)
Ibovespa (pontos)
| Estratégia | CAGR | Volatilidade | Queda máxima | Sharpe (vs CDI) | % investido | Trocas | R$ 1 → |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ibovespa (comprar e segurar) | 6,10% | 23,2% | -48,6% | -0,04 | 100% | 0 | R$ 2,65 |
| 100% CDI | 9,97% | 0,2% | 0,0% | 0,00 | 0% | 0 | R$ 4,78 |
| Indicador ≥ 45 | 5,10% | 18,3% | -40,9% | -0,16 | 81% | 215 | R$ 2,27 |
| Indicador ≥ 50 | 5,57% | 16,6% | -35,1% | -0,16 | 71% | 297 | R$ 2,44 |
| Indicador ≥ 55 | 5,53% | 14,8% | -35,4% | -0,20 | 57% | 365 | R$ 2,43 |
| Indicador ≥ 60 | 3,84% | 12,7% | -28,4% | -0,39 | 41% | 375 | R$ 1,86 |
Leitura honesta
- No período, o CDI (9,97% a.a.) superou o Ibovespa (6,10% a.a.) e todas as regras do indicador. Nenhuma regra bateu o Ibovespa em retorno.
- O indicador reduziu volatilidade e queda máxima (ex.: ≥ 60: queda máx. -28,4% vs -48,6%), mas basicamente por ficar mais tempo no CDI, sem gerar retorno extra ajustado ao risco (Sharpe negativo).
- O sinal troca muito (centenas de trocas), o que torna custos e impostos reais maiores que os 0,10% simulados.
- Limites: pesos e escalas foram definidos antes do teste, mas testar vários limiares já é uma forma de otimização; minério de ferro sem histórico confiável (excluído); preços diários do Yahoo podem ter falhas; sem impostos e sem taxa de ETF.
- Conclusão: como regra de entrada e saída, o indicador não agregou valor. Use-o como termômetro de contexto, não como sinal de compra ou venda.
Backtest de tendência (médias móveis)
Regra: se o Ibovespa fechou acima da média móvel, no dia seguinte a carteira fica no Ibovespa; abaixo, no CDI. Variante diária (MM 200 pregões) e mensal (MM 10 meses, sinal no fechamento do mês). Mesmo período e custo de 0,10% por troca, sem impostos.
| Estratégia | CAGR | Volatilidade | Queda máxima | Sharpe (vs CDI) | % investido | Trocas | R$ 1 → |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ibovespa (comprar e segurar) | 6,10% | 23,2% | -48,6% | -0,04 | 100% | 0 | R$ 2,65 |
| 100% CDI | 9,97% | 0,2% | 0,0% | 0,00 | 0% | 0 | R$ 4,78 |
| Tendência: MM 200 dias | 4,08% | 15,8% | -27,7% | -0,27 | 63% | 154 | R$ 1,93 |
| Tendência: MM 10 meses | 2,02% | 16,1% | -42,8% | -0,39 | 62% | 40 | R$ 1,39 |
Ibovespa100% CDIMM 200 diasMM 10 meses
Leitura honesta
- A regra MM 200 dias reduziu a queda máxima (cerca de -27,7% vs -48,6%) e a volatilidade, mas rendeu menos que o Ibovespa e bem menos que o CDI, com Sharpe negativo.
- A MM 10 meses foi pior: poucas trocas, mas entradas e saídas atrasadas em mercados laterais (whipsaw), e queda máxima ainda alta.
- Num país com CDI alto, o custo de ficar fora no momento errado pesa muito. Seguir tendência não agregou valor no Brasil em 2010–2026; o próprio CDI foi a melhor escolha de risco e retorno.
Prospectiva (Focus/BCB)
ⓘ Focus/BCB · Expectativas de Mercado · 23/10/2026| Mediana | 2026 | 2027 | 2028 |
|---|---|---|---|
| Selic (% a.a.) | 13,25 | 11,75 | 10,00 |
| IPCA (%) | 5,19 | 4,34 | 3,75 |
| Câmbio (R$/US$) | 5,05 | 5,15 | 5,20 |
Ideias educativas por perfil
- Reserva de emergência: Tesouro Selic (D+1), CDB de liquidez diária a 100% do CDI ou mais (FGC), ou conta remunerada a 100% do CDI. Meta comum: 6 a 12 meses de despesas.
- Conservador: pós-fixados como base; prefixados e IPCA+ para objetivos com prazo, levados ao vencimento.
- Moderado: renda fixa como núcleo e parcela pequena em ações e FIIs diversificados.
- Arrojado: renda variável e cripto só com reserva formada e horizonte longo.
Aviso importante. Este site é uma ferramenta de dados e educação financeira. Não constitui recomendação, análise ou consultoria de valores mobiliários nos termos da Resolução CVM nº 20/2021, nem oferta de qualquer produto. O autor não é analista credenciado. Dados podem conter atrasos ou erros das fontes. Resultados passados não garantem resultados futuros. Avalie seu perfil e, se necessário, procure um profissional certificado.
Fontes: BCB SGS e Focus, Tesouro Transparente, AwesomeAPI, CoinGecko, Yahoo Finance. JSON do indicador em /api/dados.